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曝光北京中投摩根平台标的问题重重

2018-12-03 13:01  来源:未知           

曝光北京中投摩根平台标的问题重重

  平台名称:中投摩根

  平台网址:

  曝光原因:造假

  这家名字喜欢蹭高大上投行的网贷平台终究露出了“山寨”尾巴,该平台不仅涉嫌假标、涉嫌期限拆分、金额拆分,此外,还疑似与爆雷平台东宏金融、金和所存在关联。

  公开资料显示,中投摩根隶属于中投摩根信息技术(北京)有限责任公司,是由从业于金融、互联网行业多年的精英团队倾力打造。中投摩根信息技术(北京)有限责任公司成立于2014年,注册资本10000万元人民币。

  公司法人赵倩怡,股东包括北京中投摩根信息咨询有限责任公司(持股85%)、陈华(持股10%)、赵倩怡(持股5%)。其中陈炜萍持有北京中投摩根信息咨询有限责任公司99%股份,为中投摩根的实际控股人。

  平台披露的管理团队信息显示,CEO赵倩怡曾供职于民生银行大客户部,后任花旗银行北京高管,长期从事海内外投资业务;副总裁赵夏炎2014年进入互联网金融行业,八年以上的财务管理经验;副总裁吴珊曾任国家开发银行人力资源管理岗位;技术经理曹智曾先后供职于时代光华、中石油西北分院等单位。

  中投摩根宣称以供应链金融为主,目前已取得增值电信业务许可证,并于2017年12月28日上线海口联合农商银行资金存管系统。截至目前,平台累计借贷金额达3.4亿元,借贷余额5903.7万元。

  平台标的问题重重

  中投摩根官网显示,平台标的主要包括供应链和安心投。

  其中,供应链金融产品主要与供应商美特好(山西美特好连锁超市股份有限公司)、妈妈宝贝(山西妈妈宝贝美特好孕婴童用品有限公司)、爱亲(北京爱亲科技股份有限公司)合作,借款企业普遍融资40-100万元不等,利率普遍在8%左右,期限多以90天为主。

  安心投产品为房产抵押项目,融资方以企业为主,融资金额普遍在100万元,利率以11%为主,期限从30天到360天不等。

  互金重案组核查标的后发现中投摩根问题重重,除网友爆料的假标外,平台还涉嫌期限拆分、金额拆分。

  问题一:借款企业抵押房产图片来源于网络

  互金重案组首先对网友质疑的安心投产品进行核查。在中投摩根5月23日发布的一个“某管理公司借款0127(二期)”标的中,抵押房产信息显示抵押物位于太原市万柏林区,评估价值为200万,并附上了合同、房屋、不动产登记证明图片。

  该房屋内部图做识图搜索后发现,竟然与网络上的图一模一样,最早的出处显示,某媒体在2016年1月2日便使用该图作为文章配图。

  此外,58同城2016年4月发布的租房信息显示,该房位于昆明市五华区。而中投摩根标的显示的房产位置是山西省太原市。

  在另一个名为“某外包服务公司借款0126”借款100万元的标的中,借款方展示的抵押房屋图片同样与网络图片撞车。在赶集网及58同城中显示,该房源位于北京市通州区马驹桥,而借款方则称该房源位于山西省太原市。

  就这种难以自圆其说的房产抵押标的向业内人士进行咨询,业内人士表示“两种情况,一种是明显假标,抵押物和不动产登记证明都是假的;另一种是借款方确实有抵押房屋,但可能存在在同一平台多次抵押借款的情况,所以不方便披露真实的房屋照片”。

  “如果是假标的话,那问题还是挺严重的,如果是真实借款却没详细披露抵押物,那平台极有可能涉嫌发布超额大标,不满足网贷平台小额分散的监管要求”,上述业内人士补充道。

  问题二:涉嫌期限拆分、金额拆分

  除部分标的抵押物图片来源于网络外,中投摩根还存在期限拆分、金额拆分的情况。

  名称为“某阀门公司借款0128(二期)”标的显示,企业借款金额100万元,期限为30天,不过企业披露的不动产登记证明却显示“被担保主债权数额:110万元”,假设多出的10万元为平台收取的利息费、管理费等费用,计算得出的借贷年利率达120%,甚至比不少民间高利贷利率还要高,明显不符合常理。互金重案组认为,中投摩根很可能将标的进行期限拆分,即实际借款期限有可能是1年,但为了满足投资人体验,加速满标,很可能将1年期限的标拆分成几个期限短的标的。

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